Otabek SobirovNär du ansöker om ett hyreskontrakt, ett mobilabonnemang eller ska ta ett bolån görs nästan alltid en kreditupplysning. I Sverige är det i särklass största kreditupplysningsföretaget UC (tidigare Upplysningscentralen).
Till skillnad från länder som USA eller Storbritannien används inte ett tre-siffrigt "credit score". Istället beräknar UC en riskprognos i procent som anger sannolikheten för framtida betalningssvårigheter. Denna prognos ligger till grund för vilken riskklass du placeras i.
De 5 riskklasserna hos UC
Banker och långivare använder UC:s riskklasser för att bedöma om du kan beviljas kredit samt vilken ränta du ska erbjudas. Riskklasserna är indelade på följande sätt:
| Riskklass | Riskprognos (%) | Kreditvärdighet |
|---|---|---|
| Riskklass 5 | 0,1 % - 0,24 % | Mycket god / Mycket låg risk |
| Riskklass 4 | 0,25 % - 0,74 % | God / Låg risk |
| Riskklass 3 | 0,75 % - 3,04 % | Normal / Tillräcklig kreditvärdighet |
| Riskklass 2 | 3,05 % - 8,04 % | Mindre god / Hög risk |
| Riskklass 1 | ≥ 8,05 % | Svag / Mycket hög risk |
Vad detta betyder för oss: för att få bästa möjliga villkor och lägst ränta på exempelvis ett bolån, bör du sträva efter att ligga i riskklass 4 eller 5.
Vad registreras i din kreditupplysning?
UC gör inga subjektiva värderingar utan baserar sin riskprognos helt på deklarerade fakta och historiska uppgifter:
- Inkomstuppgifter: Din fastställda förvärvsinkomst från Skatteverket för de senaste åren.
- Befintliga lån och krediter: Totalt utnyttjade lån, krediter, kontokrediter samt beviljade kreditgränser.
- Kreditförfrågningar: Historik över gjorda kreditupplysningar under de senaste 12 månaderna.
- Civilstånd och fastighetsägande: Civilstånd, folkbokföringsadress samt eventuellt ägande av fastigheter.
Vad detta betyder för oss: en enskild kreditupplysning ligger kvar i UC:s register i exakt 12 månader, varefter den raderas och slutar påverka din riskprognos.
Kronofogdens uppgifter i kreditupplysningen
Skulder som hamnar hos Kronofogden påverkar din kreditvärdighet mycket allvarligt:
- Betalningsanmärkning: Om Kronofogden meddelar utslag i ett ärende registreras en betalningsanmärkning. För privatpersoner ligger denna kvar i 3 år (36 månader), även om skulden betalas omgående.
- Skuldsaldo: Ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden uppdateras dagligen och drar omedelbart ner din riskklass till Riskklass 1.
- Historiskt skuldsaldo: Om du har haft ett skuldsaldo hos Kronofogden som legat oreglerat i mer än 4 veckor registreras ett historiskt skuldsaldo. Det ligger kvar och visas för långivare i 24 månader efter att skulden är betald.
Aviseringar via Kivra
Varje gång ett företag tar en kreditupplysning på dig skickas en omfrågekopia. Om du är ansluten till en digital brevlåda, exempelvis Kivra, får du en digital avisering direkt i mobilen.
Vad detta betyder för oss: genom att hålla koll på dina aviseringar i Kivra kan du upptäcka eventuella bedrägeriförsök eller kapningsförsök i ett tidigt skede och spärra ditt personnummer vid behov.
NordDaily Tipsar
Actionable Tip: Avsluta oanvända kreditkort och sänk dina beviljade kreditgränser. UC beräknar din riskprognos utifrån dina totala kreditgränser, även om du inte utnyttjar dem. Genom att rensa bort outnyttjade krediter kan du snabbt förbättra din riskklass.
Källor
- UC AB, Information om riskprognos, riskklass och kreditupplysningar, 2026.
- Kreditupplysningslagen (1973:1173).
Related articles
Frequently asked questions
Hur länge påverkar en kreditupplysning min riskklass?
Varje registrerad kreditupplysning (kreditsökning) hos UC sparas och är synlig för långivare i exakt 12 månader. Många förfrågningar under kort tid försämrar din kreditvärdighet.
Vad är skillnaden på en betalningsanmärkning och ett skuldsaldo?
En betalningsanmärkning är en historisk notering som ligger kvar i 3 år för privatpersoner. Ett skuldsaldo är en aktiv, obetald skuld hos Kronofogden. När skuldsaldot betalas försvinner det aktuella saldot, men ett historiskt skuldsaldo visas i 24 månader.
Hur beräknas UC:s riskprognos?
Det är en matematisk modell som anger sannolikheten (i procent) för att du ska få betalningsproblem inom de närmaste 12 månaderna. Denna riskprognos placerar dig i en riskklass från 1 till 5.
Påverkas min kreditvärdighet om jag kontrollerar mina egna uppgifter?
Nej. Att göra en egenupplysning på minuc.se eller använda tjänster för kreditbevakning registrerar ingen extern förfrågan och påverkar inte din riskprognos.
Estimate only. Talk to a qualified adviser before acting on anything here.